Finanční plán, který ochrání
rodinu i bydlení
Nejdřív bezpečí, pak růst. Pojištění, hypotéky, investice a důchod v jednom plánu — bez tlaku, s jasným procesem.
Pro koho je spolupráce se mnou
Pracuji s lidmi, kteří chtějí mít finance pod kontrolou — a vědět, že jejich rodina je zajištěná.
Co pro vás řeším
Kompletní péče o rodinné finance — od ochrany příjmu po dlouhodobé investice. Vše v jednom plánu.
Pět rizik, která ohrožují každou rodinu
Nemusíte řešit všechno najednou. Ale musíte vědět, co vás může potkat — a kolik to stojí.
Často nejdražší riziko. Příjem klesá, náklady rostou, invalidní důchod pokryje zlomek.
Nemocenské od státu je 60–72 % z redukovaného základu. U vyšších příjmů obrovská mezera.
Rodina přijde o jeden příjem. Hypotéka běží dál. Dluhy se nedědí, ale splátky ano.
Ztráta práce, konec zakázky u OSVČ. Bez rezervy 3–12 měsíců je rodina v ohrožení za týdny.
Reálná hodnota úspor klesá. Pojistné částky se znehodnocují. Peníze na účtu nestačí.
Jak spolupráce probíhá
Sedm jasných fází. Žádný prodej na první schůzce. Nejdřív poznat, analyzovat, navrhnout. Rozhodnutí je vždy na vás.
Úvodní kontakt
Představím se, vysvětlím, jak pracuji a co od spolupráce čekat. Žádný prodej, žádný tlak. Vy se rozhodnete, jestli chcete pokračovat.
Úvodní schůzka (discovery)
Osobní setkání, kde zjišťuji vaši situaci — rodina, příjmy, výdaje, dluhy, cíle. Vy mluvíte, já poslouchám a ptám se. Schůzka trvá 60–90 minut.
Diagnostika
Analyzuji vaše data — rozpočet, smlouvy, pojistky, investice. Identifikuji mezery, rizika a příležitosti. Tato fáze probíhá mezi schůzkami.
Finanční plán
Na základě analýzy vznikne písemný dokument s konkrétními doporučeními — 2–3 varianty řešení s výpočty, grafy a srozumitelným vysvětlením.
Prezentace variant
Ukážu vám navržená řešení, vysvětlím výhody i nevýhody každé varianty a zodpovím otázky. Rozhodnutí je vždy na vás.
Realizace
Až když se rozhodnete, pomůžu se sjednáním smluv, nastavením produktů a ověřím, že vše odpovídá vašemu profilu.
Dlouhodobá péče
Pravidelné revize — minimálně jednou ročně. Při změně situace (dítě, hypotéka, rozvod, změna práce) mimořádná konzultace. Kontaktuji vás já — ne naopak.
Proč pracovat se mnou
Čtyři věci, které mě odlišují od poradců, kteří vám dali špatnou zkušenost.
Co říkají klienti
Reálné zkušenosti lidí, kterým pomáhám s financemi.
Recenze jsou ilustrativní. Skutečné reference poskytuji na vyžádání.
Časté otázky
Odpovědi na to, co klienti řeší nejčastěji, než se rozhodnou.
Úvodní konzultace a analýza stávajících smluv je zdarma. Odměnu za sjednání produktů hradí pojišťovna nebo banka formou provize — vy neplatíte nic navíc. Vždy vám dopředu řeknu, jak jsem odměňován.
Od první schůzky po realizaci obvykle 2–4 týdny. Záleží na složitosti situace a na tom, jak rychle dodáte potřebné dokumenty. Nikam netlačím.
Srovnávám produkty napříč trhem — pojišťovny, banky, investiční společnosti. Nejsem vázaný na jednu instituci. Hledám to nejlepší pro vaši situaci.
Nezávislá revize stávajících smluv je běžná praxe. Pokud jsou vaše smlouvy v pořádku, řeknu vám to. Pokud ne, navrhneme změny. Žádná povinnost přecházet.
Zdravotní stav ovlivňuje pojistitelnost, ale neznamená automaticky odmítnutí. Zkušený poradce ví, jak zdravotní dotazník vyplnit správně a které pojišťovny jsou vstřícnější. Řešíme to individuálně.
Ano. Dobrovolné nemocenské pojištění, pojištění pracovní neschopnosti, výpočet gapu mezi státní dávkou a reálnými náklady. U OSVČ je tohle klíčové téma.
Refinancování se vyplatí řešit 3–6 měsíců před koncem fixace. Srovnám nabídky bank a najdu vám nejlepší podmínky. Často se dá ušetřit tisíce ročně.
Nemusíte. Investice je součástí komplexního plánu, ale nikdy vás do ní netlačím. Pokud prioritou je ochrana příjmu a rezerva, pracujeme s tím. Vaše cíle, vaše rozhodnutí.
Pojďme se potkat.
Všechny schůzky jsou zdarma a bez závazků. Zmapujeme vaši situaci, ukážu vám, jak pracuji — a vy se rozhodnete, jestli vám to dává smysl.
Osobně u mě, u Vás, v kavárně, nebo online odkudkoli.
Vladimír Hon · SMS Finance · Olomouc
